я999999 17.01.2023
Может ли самозанятый или ИП получить кредит


Банки рассматривают самозанятых граждан и индивидуальных предпринимателей как отдельную категорию заемщиков. Это клиенты, которые не могут предоставить документальное подтверждение своего дохода, а значит, кредитор несет дополнительные риски, выдавая им заемные средства. В банках они проходят тщательную проверку, для получения денег часто требуется залог или поручитель. Проще оформить заем в МФО Надо денег, чем в банке, т.к. такие компании предъявляют минимальные требования к заемщикам и выдают деньги по 1-2 документам. При этом подтверждать доход обычно не требуется.

Получение кредита в банке

Если у гражданина хорошая кредитная история, он может получить кредит в банке. Но при этом будут действовать менее выгодные условия, чем для других заемщиков: повышенная процентная ставка, сокращенный срок кредитования, меньшая сумма заемных средств.

Чтобы взять кредит в банке, нужно подготовить необходимый пакет документов (у каждого банка он свой и указан на официальном сайте) и подать заявку через сайт, мобильное приложение или лично в офисе. Обычно требуется паспорт, СНИЛС и дополнительные документы (например, справка о доходах).

После этого необходимо дождаться одобрения заявки и подписать договор. Большинство кредитов выдается в день обращения наличными или на карту.

Рекомендации самозанятым и ИП

Чтобы повысить свои шансы на получение одобрения, нужно придерживаться рекомендаций:

     1.   Предъявите банку любое подтверждение своего дохода. Можно оформить справку в приложении "Мой налог" или на сайте ФНС, а также взять выписку по банковскому счету.
     2.   Предоставьте залог - недвижимость или транспорт. Это поможет не только увеличить шансы на одобрение, но и повысить сумму кредитования, его срок, а также снизить ставку.
     3.   Привлеките поручителей с хорошей кредитной историей и официальным источником доходов - потенциально благонадежных заемщиков.
     4.   Обращайтесь в банк, с которым у вас выстроены самые долгосрочные отношения. Например, в тот, где у вас есть вклад, счет, дебетовая карта, которой вы часто пользуетесь.

Как оформить заем в МФО

Микрофинансовые организации устанавливают одинаковые условия для всех категорий заемщиков, включая самозанятых и ИП. Единственное исключение - специальные предложения для новых клиентов (возможность воспользоваться заемными средствами без начисления процентов) или постоянных (сниженная процентная ставка, возможность оплатить начисленные проценты бонусами и пр.).

Подать заявку на заем можно онлайн. К ней будет необходимо приложить фотографию паспорта и второго документа по запросу МФО (СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет и пр.). При этом клиент должен отвечать минимальным требованиям:

     •   возраст 18-75 лет;
     •   наличие российского гражданства;
     •   постоянный доход (учитывается не только прибыль от трудовой деятельности, но и дополнительные источники, например, от сдачи недвижимости в аренду).

Подписание документов происходит полностью в удаленном режиме. Свое согласие на условия кредитования клиент дает, указывая код, отправленный в SMS-сообщении.

Может ли самозанятый или ИП получить отказ

В МФО вероятность получить отказ самозанятому или ИП практически сводится к нулю. Лояльные компании одобряют 90% поступающих заявок. Единственное исключение - некорректно заполненная заявка. Если клиент допустил ошибки в анкете или указал заведомо ложную информацию, при проверке данных система обнаружит это и примет отрицательное решение. В этом случае нужно проверить свою заявку, внести корректировки и отправить ее на рассмотрение снова.

Банк может отказать заявителю, если у него плохая кредитная история, высокий уровень закредитованности, большая запрашиваемая сумма. В этом случае можно изменить параметры заявки, погасить прочие открытые задолженности (кредиты, кредитные карты, займы), улучшить кредитную историю (взять несколько займов и погасить их в срок) и повторить запрос.

Банки и МФО сотрудничают с такой категорией заемщиков, как самозанятые и ИП. Если клиенту требуется сумма 300-500 тыс. рублей, кредитор потребует справку о доходах, которую можно заказать на сайте ФНС или в приложении "Мой налог". При получении отказа можно направить несколько заявок в разные компании.



К списку новостей, пресс-релизов

Читайте также: